“中國私人銀行客戶中，超過七成是第一代企業(yè)家，這些高凈值人群在自身財富管理過程中的風(fēng)險偏好穩(wěn)健——對于保障本金的穩(wěn)健型投資需求最為強烈”。

　　11月8日，在天津召開的兩岸暨港澳銀行業(yè)財富管理論壇上，中國銀行(行情601988,診股)業(yè)協(xié)會發(fā)布了 《中國私人銀行行業(yè)發(fā)展報告（2018）——暨中國家族財富管理與傳承白皮書》（以下簡稱《報告》）。

　　《報告》課題組回收了21家銀行的1056位高凈值客戶問卷，對其財富結(jié)構(gòu)、理念偏好、服務(wù)需求、資產(chǎn)配置等做了深度剖析。

　　75.03%的客戶為第一代企業(yè)家

　　得益于改革開放的深化，中國經(jīng)濟保持了穩(wěn)中向好的發(fā)展趨勢，中國財富市場的規(guī)模也迅速擴大。《報告》顯示，截至2017年年底，中國私人財富總量達到了24.8萬億美元，在世界各國的財富規(guī)模中僅次于美國。中國私人財富總量迅猛增長，高凈值人群數(shù)量同步激增，從2008年的36萬人增長至2017年的126萬人，復(fù)合增長率達15%。中國高凈值人群占亞太地區(qū)比例從2008年的15%逐年上升到了20%。與此同時，中國高凈值人群財富總量不斷提升，從2008年的16719億美元增長到2017年的65948億美元，在亞太區(qū)占比高達30%。

　　在客群構(gòu)成上，“創(chuàng)一代”獨樹一幟。本次報告的調(diào)查問卷發(fā)現(xiàn)，75.03%的私人銀行客戶身份為第一代企業(yè)家，12.96%為金融投資者，“創(chuàng)二代”占6.27%，5.74%為企業(yè)高管及專業(yè)人士。

私人銀行客戶構(gòu)成

　　“創(chuàng)一代”財富中大部分為企業(yè)股權(quán)

　　在投資風(fēng)格和偏好上，大部分私人銀行客戶投資心態(tài)日益成熟。《報告》顯示，在企業(yè)創(chuàng)辦者和繼承者中，對于保障本金的穩(wěn)健型投資需求最為強烈。在高凈值人群中的可投資金融資產(chǎn)比例按照財富規(guī)模的增長呈現(xiàn)出明顯的降低趨勢，在100億元以上的超高凈值人群中，可投資金融資產(chǎn)比例在20%以下的，占據(jù)了總?cè)藬?shù)的60%。

　　《報告》顯示，對于擁有企業(yè)的“創(chuàng)一代”，其財富中大部分為企業(yè)股權(quán)，穩(wěn)健的金融投資能降低其投資組合的整體風(fēng)險。通過繼承而躋身高凈值人群的“創(chuàng)二代”，更注重避免家族財富流失。而金融投資者的投資風(fēng)格則相對激進，愿意通過運用金融杠桿以較小投入撬動較高收益。

　　產(chǎn)品方面，八成高凈值人群表示，已了解理財產(chǎn)品凈值化概念。54.67%的受訪者表示，對理財產(chǎn)品的選擇與投資并未受到凈值化的影響；21.17%的受訪者增加了對凈值型理財產(chǎn)品的投資，24.16%的受訪者降低了對凈值型產(chǎn)品的投資，這部分人群對風(fēng)險評估表示出極大關(guān)切。

　　私人銀行服務(wù)需求東南沿海地區(qū)最為集中

　　《報告》顯示，中資私人銀行的管理資產(chǎn)規(guī)模（AUM）從2017年的10.82萬億元，增長到2018年的12.31萬億元；私人銀行客戶數(shù)從2017年的76.20萬人，增長到2018年的90.77萬人。

　　根據(jù)參與調(diào)研的銀行提供的數(shù)據(jù)，私人銀行服務(wù)在需求和供給端上的分布基本保持一致，東南沿海地區(qū)最為集中。其中廣東省、浙江省、江蘇省，無論在私人銀行客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)規(guī)模，還是在私人銀行機構(gòu)數(shù)量和服務(wù)人員數(shù)量方面，均名列前茅。

　　實習(xí)記者 仇兆燕

責(zé)編：hxqroot　

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