70后喜歡存錢、80后需要省錢，90后天天花錢；

　　發(fā)工資時(shí)，70后留下生活費(fèi)后，剩下的喜歡存銀行；80后除了還車貸、還房貸后，剩下的還要炒股炒基炒黃金；90后則是還花唄、信用卡，然后買買買；

　　花錢時(shí)，70后能省則省；80后該花就花；90后想花就花；

　　賺錢時(shí)，70后認(rèn)為要存得更多才能賺更多利息；80后投資有的放矢，雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里；90后放手一搏，單車變摩托；

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　　不過如今，面臨著生活成本上升、利率下滑等問題，三代人對(duì)于金錢的觀念似乎也將逐漸改變。

　　70后、80后、90后會(huì)怎么花錢？

　　對(duì)于這三代人的消費(fèi)方式，我認(rèn)為最明顯的特征在于投入產(chǎn)出和風(fēng)險(xiǎn)偏好兩個(gè)主要方面。

　　在消費(fèi)方面，即使70后80后和90后購買了同一件商品，但是他們購買的動(dòng)機(jī)一定不一樣。

　　比如現(xiàn)在比較流行的掃地機(jī)，我身邊70后購買的原因基本都是家里有點(diǎn)條件，在他們看來，掃地機(jī)有點(diǎn)像“奢侈品”，買來玩一玩，平時(shí)有掃把干嘛用那破玩意；80后買來大多都是不想讓自己或妻子做家務(wù)時(shí)太累；而90后基本就是覺得好玩，時(shí)髦，最重要的是懶！

　　所以你看，對(duì)于70后來說，掃地機(jī)只有投入，幾乎沒有產(chǎn)出，大多數(shù)都不會(huì)買；對(duì)于80后來說，掃地機(jī)付出了金錢，獲得了清閑，節(jié)約了時(shí)間，買的值；對(duì)于90后來說，掃地機(jī)可以讓我變得更懶，值！

　　在投資理財(cái)方面，面對(duì)同樣的宏觀局勢(shì)，三代人亦很可能選擇不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資品種。

　　比如當(dāng)前宏觀形勢(shì)，經(jīng)濟(jì)增速下滑、利率走低、內(nèi)外形勢(shì)比較嚴(yán)峻，70后往往會(huì)選擇較為保守的固收類產(chǎn)品；80后和90后更多的則會(huì)選擇股票、P2P等來搭配，做一個(gè)投資組合增強(qiáng)收益。但90后與前兩者最大的不同之處在于他們可能會(huì)將全部雞蛋放在一個(gè)籃子里賭上一把。

　　70后、80后、90后該如何賺錢？

　　對(duì)于在集體主義社會(huì)中長大的70后來說，家庭高于自我。他們不僅要像80后一樣在高昂的房價(jià)和各類貸款中掙扎，還要試圖努力存很多錢，為了應(yīng)對(duì)各種家庭開銷和家庭養(yǎng)老、子女教育。

　　所以，諸如固收類、混合類投資組合，以及以養(yǎng)老、教育規(guī)劃等為主題投資組合都很適合他們。

　　那市場(chǎng)上有這種產(chǎn)品嗎？有！目前像招商、華夏、易方達(dá)等主流基金公司，以及其他許多線上基金銷售平臺(tái)，都有推出自己的智能投顧產(chǎn)品，其中就有不少適合長期投資的組合。

　　

　　

　　當(dāng)然如果你有足夠的專業(yè)知識(shí)，也可以試著做一些大類資產(chǎn)配置，比如房產(chǎn)、金融產(chǎn)品、商鋪、貴金屬投資等。

　　這種賺錢方式對(duì)于70后來說，一是投資周期長，需要一定數(shù)量級(jí)的資金，符合70后用戶資產(chǎn)現(xiàn)狀；二是投資方式穩(wěn)健，適合家庭財(cái)富積累。

　　80后生在實(shí)施計(jì)劃生育政策的年代，他們大多是沒有什么兄弟姐妹的，而且他們通過改革開放也見證了中國從落后貧窮向現(xiàn)代富有的蛻變。所以這一代人事業(yè)心和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)很強(qiáng)。

　　據(jù)Mob研究院數(shù)據(jù)顯示，以80后為主的新中產(chǎn)人群收入結(jié)構(gòu)中，投資理財(cái)收入占比超過20%。所以，80后所涉及的投資品會(huì)比70后和90后要多得多。

　　Mob研究院數(shù)據(jù)顯示，除股票、基金、理財(cái)型保險(xiǎn)、房產(chǎn)等傳統(tǒng)投資品類外，P2P、貴金屬、外匯、債券等也都是80后資產(chǎn)配置主流。同時(shí)，海外房產(chǎn)和信托比較受80后看好。

　　

　　目前市場(chǎng)上有許多投資品類，大家可以去選擇適合自己的。但是選擇投資標(biāo)的并非易事，最重要的幾點(diǎn)：一是要先結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好再來選擇；二是選擇平臺(tái)大，有歷史業(yè)績、兌付公告、投資范圍等數(shù)據(jù)可查的標(biāo)的更加靠譜。具體一些關(guān)于選擇理財(cái)、基金方法的內(nèi)容，可查看往期文章。

　　說到90后，他們的核心詞匯就是“自我”。他們不希望被打上“某一代人”的標(biāo)簽，他們也還沒到為金錢而煩惱的時(shí)候，他們不愿成為房奴，同時(shí)為自我而消費(fèi)。

　　90后的投資理財(cái)方式更多元化，但這里的“多元化”指的不是投資品類多元化，而是投資方式多元化。90后普遍受教育程度相對(duì)上一代較高，對(duì)不同方式的理財(cái)更加認(rèn)可，比如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、虛擬貨幣、海外股票、無門檻理財(cái)產(chǎn)品等。此外，90后還最看重投資產(chǎn)品的收益率。

　　有人說，投資理財(cái)不都是為了賺錢嗎？誰都想要高收益。但是，相比70后和80后來說，我身邊所遇到的90后在追求高收益時(shí)多了一些沖動(dòng)，少了一些規(guī)劃。

　　因此要說市場(chǎng)上適合90后投資的品類有很多，但又很少。隨著金融創(chuàng)新不斷深入，市場(chǎng)根本不缺理財(cái)產(chǎn)品，但想要高收益就必須承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于收入較少卻熱愛消費(fèi)的90后來說又不太適合。

　　如果有折中選擇的話，指數(shù)類基金、混合基金，以及權(quán)益類+現(xiàn)金類投資組合是比較好的方法。權(quán)益部分可以增強(qiáng)收益，現(xiàn)金部分可以滿足消費(fèi)需求和懶惰性投資。

　　總結(jié)一下，對(duì)于70后、80后、90后的投資理財(cái)，我有以下幾點(diǎn)建議：

　　70后：需提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。經(jīng)濟(jì)條件允許范圍內(nèi)，在保障性投資方面多考慮些，比如預(yù)留月支出的3-6倍的現(xiàn)金，購買一些長期型理財(cái)保險(xiǎn)，做好年金規(guī)劃等。

　　80后：盡可能多元化投資。80后作為三代人中的“夾心層”，投資方面既要考慮資產(chǎn)增值，也要考慮保本保障。所以這樣的話建立一個(gè)投資組合很有必要，中高風(fēng)險(xiǎn)的P2P網(wǎng)貸和低風(fēng)險(xiǎn)的貨基都可以適當(dāng)涉及，同時(shí)也要考慮重疾、醫(yī)療保障等方面的投入。

　　90后：開源節(jié)流。90后收入相對(duì)80后和70后來說比較少，尤其是一些已經(jīng)結(jié)婚并初為人父母的，經(jīng)濟(jì)壓力很大，如何規(guī)劃好工資收支并開源節(jié)流很重要。在資金分配上，可以通過投資，嘗試將一部分比例的資金強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，比如基金定投。同時(shí)，適當(dāng)調(diào)整自己的投資組合，使之與自身風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配。最重要的是盡可能長期持有，多一分耐心，多一分回報(bào)！

　　70后存錢，80后還錢，90后呢？

　　消費(fèi)是90后“活下去”的有力支撐。

　　《中國消費(fèi)者借貸觀念及借貸行為白皮書》顯示，90后里持超前消費(fèi)意愿的人數(shù)占比高達(dá)47%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過80后和70后。90后超前消費(fèi)者最愿意在旅行、數(shù)碼產(chǎn)品、娛樂和健身方面花錢。

　　同時(shí)，他們?cè)谕顿Y理財(cái)方面的認(rèn)可度也更高，比如對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的重新認(rèn)識(shí)，接受非保本理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和虛擬貨幣投資，以及對(duì)“傻瓜式”理財(cái)?shù)那嗖A。

　　

　　雖然每代人的想法、理財(cái)習(xí)慣各不相同，但共同點(diǎn)是都應(yīng)不斷學(xué)習(xí)。將理財(cái)變成習(xí)慣，財(cái)富就會(huì)像雪球一樣越滾越大。

責(zé)編：hxqroot　

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