理財子公司首次面簽限制放開

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，理財子公司銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當在非機構(gòu)投資者首次購買理財產(chǎn)品前，通過本公司渠道（含營業(yè)場所和電子渠道）進行風(fēng)險承受能力評估。這里面明確提出，投資者首次在理財子公司購買理財產(chǎn)品，可以通過電子渠道做風(fēng)險評估問卷，打破了長期以來的“面簽”限制。

　　工銀理財、建信理財、交銀理財?shù)葒写笮欣碡斪庸咀?019年年中開始發(fā)售新產(chǎn)品，不過截止到春節(jié)之前，理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品并沒有放開面簽限制，投資者首次購買，仍然需要到銀行線下網(wǎng)點做風(fēng)險評估。

　　截至目前，一共有11家理財子公司開業(yè)，其中工銀理財、建信理財、交銀理財、農(nóng)銀理財、交銀理財、招銀理財、中郵理財、光大理財這8家理財子公司已經(jīng)發(fā)行了新的理財產(chǎn)品。

　　2月份以來，多家理財子公司相繼公布，開通線上自助進行風(fēng)險承受能力評估功能，包括中郵理財、工銀理財、建信理財?shù)取?/P>

　　

　　

　　此外，通過交通銀行(行情601328,診股)、招商銀行(行情600036,診股)APP購買交銀理財、招銀理財發(fā)行的產(chǎn)品時，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)可以通過線上做風(fēng)險評估問卷。光大理財近期發(fā)售了一款“陽光金養(yǎng)老1號”理財產(chǎn)品，說明書中顯示，首次購買光大理財產(chǎn)品，需要在線上進行風(fēng)險承受能力評估。

　　

　　不過目前農(nóng)銀理財、中銀理財暫時未放開面簽限制，首次購買仍然需要到農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)、中國銀行(行情601988,診股)線下網(wǎng)點做風(fēng)險評估。也就是說，8家發(fā)行新產(chǎn)品的理財子公司中，有6家已經(jīng)開通線上自助風(fēng)險評估功能。

　　

　　銷售渠道限制或放開 理財子公司與互聯(lián)網(wǎng)公司合作在即

　　一直以來，銀行理財產(chǎn)品只能通過銀行渠道銷售，絕大部分銀行是通過自有渠道銷售，個別銀行通過其它銀行代銷，不過理財產(chǎn)品禁止通過非銀機構(gòu)代銷，所以投資者在互聯(lián)網(wǎng)理財渠道買不到銀行理財。個別銀行曾通過京東金融代銷理財產(chǎn)品，這屬于不合規(guī)行為。

　　根據(jù)理財子公司管理辦法，理財子公司可以通過商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品。明確指出，理財子公司可以通過非銀機構(gòu)代銷理財產(chǎn)品。

　　銀保監(jiān)會暫未規(guī)定哪些機構(gòu)可以代銷理財子公司產(chǎn)品，所以目前理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品仍然只能通過母行代銷。預(yù)計2020年理財子公司產(chǎn)品銷售渠道限制有可能放開，屆時將可以通過互聯(lián)網(wǎng)渠道引流、獲客。

　　受此次新型冠狀病毒肺炎疫情的影響，很多投資者的理財方式發(fā)生改變，線上理財比例大幅提升，也讓金融機構(gòu)意識到線上獲客的重要性。

　　2月18日起，30家金融機構(gòu)聯(lián)合支付寶共推“理財周”，近百只爆款存款、基金產(chǎn)品亮相支付寶理財周，支付寶還開設(shè)線上理財直播。目前支付寶上的銀行產(chǎn)品均為存款，和銀行自有渠道產(chǎn)品，支付寶上的存款產(chǎn)品利率更高，目前多只產(chǎn)品處于售罄狀態(tài)。

　　根據(jù)支付寶公布的數(shù)據(jù)，2月4日以來，支付寶上的基金申購交易日均增長達到400%左右，存款理財產(chǎn)品銷售增長超100%。

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺強大的獲客能力有目共睹，理財子公司自然也很重視這一市場。首次購買理財子公司產(chǎn)品的面簽限制已放開，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺代銷理財產(chǎn)品的第一道障礙已經(jīng)被清除，下一步就等著銷售渠道限制放開。

　　實際上，互聯(lián)網(wǎng)公司更加看重理財子公司這一蛋糕，并期望其能成為基金公司、保險公司之后的又一個大客戶。

　　2019年年中，度小滿金融與光大銀行(行情601818,診股)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，和理財子公司的合作就在這個合作大框架之下?；ヂ?lián)網(wǎng)機構(gòu)和理財子公司的合作不限于代銷，還包括智能獲客、產(chǎn)品定制、投資系統(tǒng)搭建等。

　　理財子公司在合作方面比互聯(lián)網(wǎng)公司顯得更加謹慎。理財子公司的產(chǎn)品未來主要還是通過銀行渠道銷售，由于理財子公司發(fā)行的均為凈值型理財產(chǎn)品，客戶對凈值型產(chǎn)品的認知不足，如果產(chǎn)品凈值波動超出客戶預(yù)期，尤其是遇到凈值大幅下跌的情況，理財子公司、互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)和客戶之間可能會產(chǎn)生責(zé)任糾紛。

責(zé)編：hxqroot　

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